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Wirecard: primer escándalo financiero protagonizado por una Fintech

Un gran hueco de US$ 2.131 millones en su contabilidad provocó que su capitalización se destruyera de forma estrepitosa El Economista – Ciudad de México Envuelta en un escándalo contable al no poder comprobar ante el regulador un monto de US$ 2.131 millones Wirecard se convirtió en la primera empresa del índice bursátil DAX que…

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Un gran hueco de US$ 2.131 millones en su contabilidad provocó que su capitalización se destruyera de forma estrepitosa

El Economista – Ciudad de México

Envuelta en un escándalo contable al no poder comprobar ante el regulador un monto de US$ 2.131 millones Wirecard se convirtió en la primera empresa del índice bursátil DAX que presenta una solicitud para declararse insolvente. En la actualidad la compañía analiza la misma posibilidad para las filiales de Wirecard Group.

Su situación ha despertado la discusión sobre su rápido ascenso y posicionamiento en la bolsa y también sobre qué tan confiables son las empresas Fintech. Algunos ya califican esta noticia como una vergüenza para Alemania, pues cuestionan el nulo funcionamiento que mostraron las leyes y el desempeño del ente regulador BaFin.

Destrucción de capital


Las acciones de esta compañía que cotiza en la Bolsa de Fráncfort cerraron el 17 de junio con un precio de US$ 11.724 por título. Al día siguiente comenzaron a transformarse en basura. La empresa anunció la suspensión de su director de operaciones, Jan Marsalek, y pospuso su reporte financiero 2019 por desajuste de cuentas.

“Hay indicios de que se han proporcionado confirmaciones de saldos espurios desde los bancos tenedores de cuentas al auditor para engañar y crear una percepción errónea de la existencia de dichos saldos de efectivo o la tenencia de las cuentas en beneficio de las empresas del grupo Wirecard”, explicó en un comunicado.

Agencias como Europa Press informaron que después de una auditoría, la empresa EY no consiguió hallar pruebas sobre US$ 2.131 millones en sus cuentas fiduciarias, casi 25% de su balance contable. Las operaciones de ese día quitaron al precio de sus títulos 61.82% y así comenzó el desplome, hasta 1.28 euros el viernes pasado.

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Antes de la debacle, el valor de mercado de Wirecard ascendía a US$14.585 millones. Hoy la cifra ha caído a US$177.266 millones. Entre los principales afectados por Wirecard se menciona a ejecutivos de SoftBank, un fondo de riqueza soberana de Abu Dhabi, DWS, gestor de patrimonios, y Union Investment, de DZ Bank.

De acuerdo con el diario Expansión, de España, Valdis Dombrovskis, vicepresidente de la Comisión Europea, dijo en entrevista con Financial Times que se abrirá una investigación para determinar si BaFin falló en su labor de supervisión. A pesar de constantes denuncias de fraude, BaFin se concentró en indagar a periodistas del sector.

La compañía fue acusada de irregularidades contables en Asia y de blanqueo de dinero a comienzos de 2019 por el diario británico Financial Times. Las acusaciones comenzaron cuando un informante contactó al diario para informarle sobre las anomalías dentro de la empresa que fue considerada el PayPal de Alemania.

El fraude contable se confirmó cuando la empresa intentó reportar sus cifras financieras de 2019 y el auditor EY (Ernst & Young) halló el agujero contable y rehusó firmar el reporte. Esto forzó la renuncia de Markus Braun exCEO de la compañía, el 19 de junio, quien fue prófugo de la justicia hasta el martes, cuando se entregó.

Braun habría presentado información falsa ante los clientes e inversionistas de Wirecard. Los supuestos activos se habrían mantenido en cuentas fiduciarias en bancos filipinos, los cuales negaron posteriormente la existencia de esas cuentas ante los requerimientos de su auditor, según la agencia de noticias alemana dpa.

El exdirectivo pagó una fianza de US$5.609 y quedó libre para llevar su proceso bajo la acusación de fraude contable y manipulación del mercado. El empresario de origen austriaco deberá reportarse semanalmente con la policía de Múnich mientras se encuentra bajo investigación por las autoridades alemanas.

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Wirecard es uno de los principales procesadores de pagos de Alemania. Se trata de la primera empresa integrante del índice DAX en declararse en bancarrota, y esto sucede a menos dos años de haberse convertido en una de las 30 emisoras más importantes de la bolsa de Fráncfort, necesario para integrarse al índice.

Marcus Braun llegó a Wirecard en 2002, procedente de la consultora KPMG. Se volvió CEO tras realizar una importante inversión para capitalizar la compañía. Con Internet, el crecimiento fue exponencial y en 2005 la empresa salió a bolsa al adquirir la compañía InfoGenie AG, que cotizaba en un mercado para startups.

En 2007 comenzó la expansión internacional, que fue clave para sus fraudes, con su filial en Singapur. En 2014 se incursionó en Nueva Zelanda, Australia, Sudáfrica y Turquía. En 2018, ante el supuesto buen desempeño del negocio -que se reflejó en bolsa-, la acción de Wirecard reemplazó al banco Commerzbank en el DAX.

En febrero de 2019 Financial Times comenzó a desenredar el entramado de Wirecard, que incluía movimientos de capital entre sus filiales de diferentes países con el fin de simular crecimientos en sus cifras de negocio. Se ignoraron las acusaciones ante el furor que causó la tecnológica nacida en una economía industrial.

Los medios cuestionan el desempeño del ente regulador financiero BaFin y las leyes laxas en la materia. BaFin, que no supervisa de forma directa a Wirecard, a pesar de que el grupo posee un banco, no atendió las constantes acusaciones. En Alemania se requiere un monto de solo US$56.096, para abrir una compañía de pagos.

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El vicepresidente y vocero de la Comisión de Tecnologías Financieras y Emergentes del Colegio de Contadores Públicos de México (CCPM), José Díaz Cuadra, afirmó que en el caso de Wirecard, el problema fue la falta de control operativo en un negocio que creció vertiginosamente, impulsado por su lanzamiento a bolsa.

“Wirecard era una Fintech enorme. Al lanzarse al mercado de valores, la compañía se vuelve valiosa como inversión. Una empresa exitosa basada en tecnología crece rápido, pero si entra a bolsa este efecto es mayor, lo que puede significar un problema si no se somete a controles de riesgo adecuados”, explicó.

De acuerdo con este experto, el reto para las entidades reguladores es seguir el paso a negocios nuevos, que crecen a un ritmo mayor que la regulación, sin que las reglas del sector se vuelvan prohibitivas e impidan su desarrollo. “Esto sólo se consigue con un conocimiento del mercado, que llegará con la experiencia”.

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Las primeras distribuciones Linux (1992)

No hay una cifra exacta. Es prácticamente imposible saber cuántas versiones de Linux hay en el mundo. En parte, porque hay muchas que se han creado para uso interno en redes locales, instalaciones privadas o empresas y organismos públicos que prefieren no hacer alarde de su software para mantenerlo lo más seguro posible. Distrowatch es…

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Las primeras distribuciones Linux (1992)

No hay una cifra exacta. Es prácticamente imposible saber cuántas versiones de Linux hay en el mundo. En parte, porque hay muchas que se han creado para uso interno en redes locales, instalaciones privadas o empresas y organismos públicos que prefieren no hacer alarde de su software para mantenerlo lo más seguro posible. Distrowatch es probablemente el portal de referencia donde encontrar las distribuciones Linux más nuevas y hacerse una idea de su popularidad, pero sus cifras no son ni oficiales ni del todo exactas. En su día, el proyecto Linux Counter intentó dar una cifra de distros Linux disponibles, pero tras ser retomado en varias ocasiones desde su creación en 1993, finalmente se abandonó hace unos años.

Para hacernos una idea de la cantidad de Linux que podemos encontrar, hay disponible un árbol muy completo de distribuciones originales y derivadas. Ocupa 6 MB y tiene una resolución de 2.320 x 26.400 píxeles. Os invito a contar las distribuciones que aparecen, pero es una tarea que os llevará mucho tiempo y, en el proceso, seguramente surgirán unas cuantas distribuciones nuevas. El caso es que ese árbol, realizado por Jappie Klooster, nos da una idea gráfica de cómo Linux ha ido evolucionando en forma de distribuciones. A partir de su núcleo, que es lo que llamamos de origen Linux, se han ido compilando distros Linux añadiendo aplicaciones, controladores, escritorios y todo tipo de software según el caso.

En esta ocasión, no queremos repasar ese árbol, ya que sería una tarea titánica. Más bien nos interesa ir al principio de los tiempos. En realidad, ese árbol se nos queda corto, ya que empieza en 1994. Para este artículo es necesario volver más atrás, entre 1991 y 1993, desde que el universitario Linus Torvalds anunció que estaba creando un sistema operativo inspirado en Minix, y a su vez, en UNIX, hasta 1994, año en que Torvalds publica la versión 1.0 de su núcleo Linux. En 1994 nacerán distribuciones hoy importantísimas como Red Hat o SUSE. Y en el año anterior veremos Slackware y Debian. A continuación, repasamos las distribuciones Linux pioneras, las primeras en su clase.

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SLS – Softlanding Linux System

Sería muy atrevido decir que SLS es la primera distribución Linux. Para curarnos en salud, diremos que es una de las primerísimas, y bien podría ser cierto que es la primera. SLS, acrónimo de Softlanding Linux System, se presenta en sociedad en mayo de 1992, nueve meses después de anunciar Linus su propuesta de sistema operativo. Para entonces, la versión de Linux disponible era la 0.95. El creador de SLS fue Peter MacDonald, ingeniero de software canadiense más conocido por su contribución a Wine y por haber creado el navegador BrowseX, la suite de herramientas PDQI y el intérprete Jsish para JavaScript.

Fuentes: Linux.org.ru, rdebath (GitHub) y Linuxcenter.ru (Wikipedia)

El lema de SLS era “Gentle Touchdowns for DOS Bailouts”, que podríamos traducir como “Toques suaves para rescates de DOS”. Junto al núcleo Linux, incluía X Window System y alguna que otra herramienta, como librerías, consolas virtuales, etc. En total, 15 disquetes. Y entre sus requisitos técnicos, 10 MB de espacio en disco.

Aunque SLS no ha llegado a nuestros días, tiene el mérito de ser el primer intento serio de crear una distribución Linux. Además, sirvió de inspiración a las archiconocidas Slackware y Debian. Si quieres probarla, hay una versión hospedada en GitHub.

MCC Interim

Aunque hay quien considera a SLS la primera distribución Linux, si nos atenemos a las fechas disponibles, antes de ésta llegó MCC Interim, publicada en febrero de 1992 por Owen Le Blanc. El nombre de la distro se debe a que su autor estudiaba en aquel entonces en la Universidad de Manchester, en Reino Unido. De ahí lo de MCC, acrónimo de Manchester Computing Centre o Centro de Computación de Manchester.

MCC Interim estaba enfocada a usuarios no familiarizados con UNIX. Además, incluía un instalador que instalaba el núcleo Linux y herramientas de programación. También tiene el mérito de ser la primera distro disponible vía FTP.

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Como curiosidad, la página personal de Le Blanc en la Universidad de Manchester sigue en pie. También podéis consultar la página de ManLUG, el Grupo de Usuarios Linux de Manchester.

MCC Interim se siguió desarrollando hasta 1996. Por entonces ya había servido como inspiración a otras de las primeras distribuciones Linux. Si quieres probarlo por tu cuenta, puedes hacerlo con los instaladores disponibles en ArchiveOS.

TAMU

Gracias al repositorio de sistemas operativos abandonados ArchiveOS podemos recordar TAMU, otro de los primeros Linux que vieron la luz en 1992. Lamentablemente, su repositorio original ya no está online, si bien podemos encontrar una copia en este enlace.

En cuanto a su origen, esta distro Linux nace en la Texas A&M University, de ahí el acrónimo TAMU. Y, más concretamente, en el Texas A&M Unix & Linux Users Group, o Grupo de Usuarios de Linux y Unix de la Texas A&M. Como anécdota, en 2010 intentaron resucitar esta distribución en el mismo grupo.

TAMU destaca por ser una de las primeras distribuciones Linux con entorno gráfico, X Window System, igual que SCC. Y como ambas vieron la luz en mayo de 1992, no es fácil determinar cual fue la primera distro Linux gráfica.

Yggdrasil

Yggdrasil, también conocida como Yggdrasil Linux, Yggdrasil Linux/GNU/XLGX, tiene la particularidad de ser una de las primeras distribuciones Linux desarrolladas en una empresa. En concreto, por Yggdrasil Computing, fundada por Adam J. Richter.

Otra de sus particularidades es que fue el primer Linux ofrecido en un CD en vivo por una empresa. Pero antes de que se popularizaran los Live CD, la llamaron Plug-and-Play, el mismo lema que tendrían los cables USB en sus inicios.

Fuente: Wikipedia y ArchiveOS

A nivel técnico, esta distro detectaba el hardware sobre el que corría y se adaptaba para funcionar correctamente. Además, era compatible con el sistema de archivos FHS de UNIX, integraba X Window System y herramientas como Bison, Flex, Make, TeX, Groff, Ghostscript o Emacs.

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La primera versión pública de Yggdrasil es de diciembre de 1992. Funcionaba en un PC 386 con 8 MB de RAM y 100 MB de espacio en disco. Con el tiempo se lanzaron nuevas versiones. La de febrero de 1993, por ejemplo, tenía un precio de 60 dólares de la época. En agosto habían vendido 3.100 copias.

Con todo, su última versión fue lanzada en 1995. Para entonces ya se estaban popularizando Debian, Slackware o Red Hat. Si quieres probar Yggdrasil, encontrarás versiones para instalar en su ficha de ArchiveOS.

DLD – Deutsche Linux Distribution

Hemos visto que entre las primeras distribuciones Linux hay propuestas inglesas y estadounidenses. Alemania también contribuyó con la conocida como DLD o Deutsche Linux Distribution, y si bien SUSE es más popular, DLD fue la primera de su clase en el país germánico.

Creada en 1992 por la compañía Delix Computer GmbH, al principio era compatible con Slackware debido a su inspiración en BSD, una variante de UNIX creada en la Universidad de California, en Berkeley. Con el tiempo dio el salto a System V e integró el sistema de paquetes RPM de Red Hat. Y entre sus grandes aportaciones, destaca la traducción de toda la documentación, en inglés, al alemán.

La última versión de DLD se publicó en 1999. Para entonces, su compañía madre, Delix Computer, había sido comprada por Red Hat, de manera que se convirtió en Red Hat Germany. Al igual que algunas de las distribuciones anteriores, si quieres probar DLD puedes hacerlo descargando una versión en ArchiveOS.

Nota: La fotografía que ilustra este artículo es propiedad de Michael Minn, que instaló Slackware Linux 7.1 en un viejo portátil Toshiba T1910. Su “experimento” viene explicado al detalle en su página personal.

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LinkedIn y TikTok acceden continuamente al portapapeles del celular

Noticias destacadas de TecnologíaUsuarios de la versión beta del nuevo sistema operativo de Apple informaron que ambas apps ingresan de forma regular a los elementos almacenados en esta herramienta.Distintas aplicaciones, entre las que se incluyen LinkedIn y TikTok, acceden al portapapeles de los dispositivos móviles continuamente y de forma regular, según ha revelado el nuevo…

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LinkedIn y TikTok acceden continuamente al portapapeles del celular

Noticias destacadas de Tecnología

Usuarios de la versión beta del nuevo sistema operativo de Apple informaron que ambas apps ingresan de forma regular a los elementos almacenados en esta herramienta.

Distintas aplicaciones, entre las que se incluyen LinkedIn y TikTok, acceden al portapapeles de los dispositivos móviles continuamente y de forma regular, según ha revelado el nuevo sistema operativo iOS 14 de Apple.

La primera beta del sistema iOS 14, presentado durante el evento de desarrolladores de Apple WWDC20, ha añadido una función con la que alerta a los usuarios a través de una notificación cada vez que una aplicación accede al contenido almacenado en el portapapeles del móvil.

El portapapeles es aquel que permite copiar textos e imágenes y pegarlos en otras aplicaciones. Allí se encuentra almacenado lo que un usuario copió en un momento determinado.

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Varios usuarios de la beta de iOS 14 han comenzado a advertir en Twitter, haciendo uso de esta función, que aplicaciones como la red social musical TikTok copian texto del portapapeles con mucha frecuencia, cada vez que el usuario escribe aproximadamente tres caracteres en el teclado.

TikTok aseguró que este comportamiento se debía a una función para detectar fraudes y que el contenido del portapapeles no se robaba pero, como recoge The Telegraph, la compañía china se comprometió a eliminarlo en actualizaciones posteriores.

Ahora, otros usuarios de iOS 14 han comenzado a advertir la presencia de las mismas notificaciones al utilizar la aplicación de la red social profesional LinkedIn.

El vicepresidente de Ingeniería y Productos de Consumo de LinkedIn, Erran Berger, ha defendido que este problema se debe a “un camino de código que solamente realiza una comprobación entre el contenido del portapapeles y el texto ya escrito”.

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Asimismo, el ejecutivo de la red social profesional ha asegurado que la aplicación “no almacena ni transmite los contenidos del portapapeles”.

Entre el resto de aplicaciones para móviles en las que se ha descubierto el mismo problema con el portapapeles se encuentran también Call of Duty, Accuweather, AliExpress, Google Noticias, Overstock y Patreon.

Te contamos que estamos trabajando en nuestra plataforma tecnológica para que sea más fácil de disfrutar, por eso no podrás hacer comentarios en los artículos. Estarán activos próximamente. Gracias por tu comprensión.

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Estados Unidos va contra la privacidad en criptomonedas y red Lightning de Bitcoin

Hechos clave:El gobierno apunta a las criptomonedas como monero, zcash y grin.Autoridades alegan un creciente uso de criptomonedas de privacidad para fines ilícitos.El gobierno de Estados Unidos busca herramientas que le permitan rastrear movimientos de fondos con criptomonedas enfocadas en privacidad o en soluciones de segunda capa, como la red Lightning de Bitcoin.A través del…

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Estados Unidos va contra la privacidad en criptomonedas y red Lightning de Bitcoin
Hechos clave:
  • El gobierno apunta a las criptomonedas como monero, zcash y grin.

  • Autoridades alegan un creciente uso de criptomonedas de privacidad para fines ilícitos.

El gobierno de Estados Unidos busca herramientas que le permitan rastrear movimientos de fondos con criptomonedas enfocadas en privacidad o en soluciones de segunda capa, como la red Lightning de Bitcoin.

A través del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), autoridades del país norteamericano emitieron públicamente una solicitud de información sobre este tipo de herramientas. Todo parte del piloto de su programa de seguimiento de criptomonedas.

Esta solicitud, emitida el pasado 30 de junio, expone que este programa es lanzado por la División de Investigaciones Criminales. El objetivo es facilitar operaciones de investigación que involucren el uso de criptomonedas de privacidad, cadenas laterales y transacciones en protocolos de segunda capa. Hacen énfasis en la Lightning Network, asegurando que tiene un “número significativo” de usuarios y está en pleno crecimiento.

La institución apunta igualmente a la implementación de firmas Schnorr. Aunque en su exposición, la institución reconoce que esta implementación trae “múltiples beneficios para los usuarios”, considera que por otra parte “inhibe la efectividad de ciertos algoritmos de agrupamiento de rastreo tradicionales”.

El documento lista como criptomonedas de interés a monero (XMR), zcash (ZEC), DASH, GRIN, komodo (KMD), verge (XVG) y horizon (ZEN). Para segunda capa, menciona la Lightning Network, Raiden y Celer; mientras que en cuanto a cadenas laterales, el IRS tiene su atención puesta en Plasma y OmiseGo.

El IRS alega que “el uso de monedas de privacidad se está volviendo más popular para uso general, y también está viendo un aumento en uso por actores ilícitos”. Entre esos actores menciona a un grupo de ransomware, que habría cambiado de BTC a XMR como moneda para sus rescates, precisamente buscando mayor privacidad.

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Un medio asociado con el grupo armado ISIS hizo lo mismo a finales de junio. Según lo reportado en CriptoNoticias, una web de noticias pro ISIS no solo cambió de bitcoin a monero para recibir donaciones, sino que dedicó un artículo a contrastar las ventajas de privacidad que provee monero con respecto a la criptomonedas creada por Satoshi Nakamoto.

Chainalysis y Elliptic, opciones para el rastreo de criptomonedas privadas

La exposición del IRS expone varios objetivos para la investigación. De ellos, destaca la capacidad de asociar direcciones de usuarios “sospechosos o conocidos de estar involucrados en actividades nefastas”. El IRS también busca crear “una biblioteca de direcciones” que surja de esa investigación.

Entre las prioridades de su búsqueda, el IRS menciona “un prototipo interactivo que proporcione una GUI para agrupar transacciones involucrando a un usuario” y menciona explícitamente que buscan algo “similar” a las herramientas que ofrecen firmas como CipherTrace, Coinbase, Chainalysis y Elliptic.

Precisamente, Chainalysis y Elliptic han abordado el rastreo de transacciones privadas recientemente. En junio pasado, CriptoNoticias reportó que la primera de estas firmas comenzaría a rastrear transacciones privadas en Zcash y Dash.

Luego, este miércoles 1 de julio Elliptic anunció por su parte que haría seguimiento a las transacciones en Zcash. El IRS podría entonces haber encontrado sus primeras alianzas en la búsqueda de controlar los movimientos de fondos en criptomonedas privadas. Pero su intención es abarcar más, tal como lo expone su solicitud de información.

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